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El estudio de un préstamo
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La incertidumbre en la concesión de un préstamo hipotecario hace mella en muchos compradores. Pero... ¿saben cuáles son los factores que influyen en la decisión del banco?
¿Dónde deberemos incidir para convencer al banco de que somos solventes? ¿Qué cifras deben manejar para ver con buenos ojos la operación? Aquí damos algunas respuestas. El valor de tasación Es el primer valor a considerar por el banco para conceder el préstamo hipotecario. Para ello, la propia entidad envía un tasador al inmueble, que da un precio, aunque éste normalmente no coincide con el de mercado. Como muchos sabrán, los préstamos no cubren el 100 por 100 del valor de tasación. En general, llegan a un 80 o incluso un 85 por ciento del total, aunque durante los últimos años ha habido mucha manga ancha por parte de los bancos, ya que el inmueble es el garante final del pago.Capacidad de endeudamiento Es un cálculo que hacen las entidades bancarias para evaluar nuestra capacidad para devolver el importe del préstamo. Normalmente, la premisa es que la cuota del préstamo no debe exceder del 35 por ciento de los ingresos netos mensuales del comprador. De eso depende el importe del préstamo y el plazo para su devolución.¿Avales? Normalmente, un préstamo hipotecario no precisa de más avales que el propio inmueble. Si el comprador no paga, el banco se quedará con el piso. Aun así, en determinados casos, algunas entidades exigen la existencia de un aval. El comprador ahí debe tenerlo claro: hay suficiente oferta en el mercado y hay más entidades donde acudir sin la necesidad de presentar avalistas.Estabilidad laboral No es un factor determinante, pero en muchos casos influye. A veces la entidad solicita una copia del contrato laboral para saber si éste es fijo o temporal. Es una manera más de atar cabos de cara al futuro.La picaresca en el notario El valor de tasación no coincide en muchos casos con el real. De hecho, casi nunca es el mismo. La picaresca impera en este sentido en el despacho de los notarios, y muchas son las operaciones que se escrituran por un valor inferior al real. La posibilidad de pagar menos impuestos y la intención de limpiar dinero negro son dos de las principales causas. |
